五險(xiǎn)一金是什么？有什么用？
五險(xiǎn)一金
，哪怕是工作多年的人，恐怕也搞不清楚具體是干啥的。
只知道每個(gè)月會(huì)從我們的工資里扣掉不小的一筆錢，甚至有人把它等同于“變相納稅”：
五險(xiǎn)一金我不交啦，換成現(xiàn)金發(fā)給我可好？
要是你真這么想，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了！
五險(xiǎn)一金的重要性，超乎你想象
。
今天貓社長(zhǎng)一次性地給大家講清楚五險(xiǎn)一金是啥，以及該如何使用，看完后你肯定不會(huì)覺(jué)得自己交的是冤枉錢了！
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五險(xiǎn)一金是什么？
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五險(xiǎn)一金有什么用？
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為什么不能斷繳？
一、五險(xiǎn)一金是什么？
五險(xiǎn)一金是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、
失業(yè)保險(xiǎn)
、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)（五險(xiǎn)）和住房公積金（一金）的統(tǒng)稱
，是國(guó)家強(qiáng)制公司和在職員工繳納的，其中
五險(xiǎn)也叫做社保
。
生育和工傷保險(xiǎn)
不需要個(gè)人繳納
，養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險(xiǎn)和住房公積金由公司和個(gè)人各按一定比例
共同繳納
。
具體需要繳納多少呢？
五險(xiǎn)一金的繳納是在不同地域的政策是不一樣的，以北京為例：
繳費(fèi)金額=基數(shù)*比例
其中的“基數(shù)”，是我們
上xx年度的
月平均工資
。
有人問(wèn)了，如果我工資太高或者太低怎么辦？
所以
這個(gè)“基數(shù)”是有上下限的，最高是當(dāng)?shù)厣蟲x年度月平均工資的3倍，最低是當(dāng)?shù)厣蟲x年度月平均工資的60%
。舉個(gè)例子：
假如貓社長(zhǎng)工資基數(shù)10,000元，則每個(gè)月需要個(gè)人繳納的五險(xiǎn)為：10,000*(8%+2%+0.2%)=1,020元，公積金為1,200元；
而公司需要繳納的五險(xiǎn)為：10,000*(16%+9%+1%+0.8%+0.4%+0.8%)=2,800元，公積金為1,200元。
從上面可以發(fā)現(xiàn)，公司繳納社保的比例比我們打工仔個(gè)人繳納的部分多多了，而且這部分的福利都屬于我們自己的，下文會(huì)詳細(xì)解釋。
上面是職工的繳納標(biāo)準(zhǔn)。如果是自由職業(yè)者，則需要自費(fèi)了?？梢?img src="/static/images/grey.gif" class="lazyload" data-src="/uploads/liwu/2022022110/105442149.jpg" title="五險(xiǎn)一金都有什么 (五險(xiǎn)一金都有什么工作)">
找一家公司掛靠繳納職工的五險(xiǎn)一金，也可以只繳納居民醫(yī)保和
居民養(yǎng)老
。
各地的政策也不一樣，貓社長(zhǎng)還是以北京市為例：
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：
繳納標(biāo)準(zhǔn)最低為每年1,000元，最高為每年9,000元，多繳多領(lǐng)。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)：
勞動(dòng)年齡內(nèi)居民每年繳納520元，老人、學(xué)生和兒童每年300元。
說(shuō)到這兒貓社長(zhǎng)再?gòu)?qiáng)調(diào)一遍，
公司給我們繳納五險(xiǎn)一金既是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定，也是我們勞動(dòng)者應(yīng)享受的福利，千萬(wàn)別主動(dòng)放棄
。某些公司少繳或者不繳，最終遭受損失的其實(shí)都是我們自己。
二、五險(xiǎn)一金有什么用？
說(shuō)了那么多，五險(xiǎn)一金該如何使用呢？請(qǐng)接著往下看，貓社長(zhǎng)一個(gè)個(gè)詳細(xì)解釋。
醫(yī)療保險(xiǎn)
先說(shuō)說(shuō)我們最常用的醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)保的作用是當(dāng)我們看病就醫(yī)的時(shí)候可以報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)用，
不管是門診、住院，還是醫(yī)保定點(diǎn)藥店買藥都可以使用
。
舉個(gè)最近的例子：
據(jù)我國(guó)醫(yī)保局給出的數(shù)據(jù)，此次
的確診住院患者，平均醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到了2.15萬(wàn)元，而重癥患者人均治療費(fèi)用則超過(guò)15萬(wàn)元，少數(shù)危重癥患者治療費(fèi)用達(dá)到幾十萬(wàn)元，甚至超過(guò)百萬(wàn)元。這些費(fèi)用全部由醫(yī)保報(bào)銷。
所以說(shuō)
醫(yī)保是每位中國(guó)公民的福利
。
那么具體來(lái)說(shuō)，醫(yī)保是如何報(bào)銷的呢？
職工醫(yī)保分為
個(gè)人賬戶
和
統(tǒng)籌賬戶
。
我們個(gè)人繳納2%的部分將劃入醫(yī)?？ǖ?/p>
個(gè)人賬戶
里，可用于支付普通門診醫(yī)療費(fèi)用、和住院醫(yī)療費(fèi)用中由個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分等
。平時(shí)去醫(yī)院看門診或者拿藥，可以直接刷醫(yī)?？ㄏM(fèi)。（北京比較特殊，個(gè)人賬戶的錢是直接打到北京內(nèi)，可隨時(shí)取出任意支配）
而單位每月幫我們繳納的9%那部分，將劃入
統(tǒng)籌賬戶
里，
主要用于用于支付特殊病種門診、住院醫(yī)療費(fèi)用中屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用
，不能支付
普通門診
和全自費(fèi)項(xiàng)目的費(fèi)用 。
醫(yī)保的報(bào)銷方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是
在起付線之上、封頂線之下報(bào)銷一定比例
，余下的部分自費(fèi)。貓社長(zhǎng)以北京市的報(bào)銷政策舉例說(shuō)明下：
北京市的住院報(bào)銷起付線是1,300元，封頂線是10,000元。
小喵
在定點(diǎn)住院，一共花了8000元，超過(guò)1300元的部分是6,700元，按90%的比例進(jìn)行報(bào)銷， 計(jì)算下來(lái)報(bào)銷了6,030元，而小喵自己負(fù)擔(dān)1,300+（6,700-6,030）=1,970元。
除此之外，醫(yī)保還可以
帶病投保
、
保證續(xù)保
，一旦繳夠年限（男xx年、女xx年）退休后還可以
繼續(xù)使用
，一直到去世，非常給力。
養(yǎng)老保險(xiǎn)
再說(shuō)說(shuō)和我們退休生活息息相關(guān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是我們?cè)谀贻p有工作收入時(shí)存錢、
在退休后可以取出來(lái)保障老年生活使用的
。
和醫(yī)保一樣，養(yǎng)老保險(xiǎn)也分為
個(gè)人賬戶
和
統(tǒng)籌賬戶
。個(gè)人繳納的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，公司繳納的16%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。
活到老領(lǐng)到老
，只要你一直活著，就可以一直領(lǐng)下去！
具體怎么領(lǐng)呢？又到了祭出公式的時(shí)候了：
每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=月基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金+月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（xx歲為195、xx歲為170、xx歲為139）
其中基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金由
統(tǒng)籌賬戶
發(fā)放，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由
個(gè)人賬戶
發(fā)放。
舉個(gè)栗子：
小喵xx歲退休，該地區(qū)上年度的社平工資為5,000元，其累計(jì)的繳費(fèi)年限為xx年。
假設(shè)個(gè)人的平均繳費(fèi)基數(shù)為1.25：
統(tǒng)籌賬戶部分養(yǎng)老金=5,000(1+1.25)/2*15*1%=844元。
假設(shè)個(gè)人賬戶里有72,000元（繳納xx年）。
個(gè)人賬戶部分養(yǎng)老金=72,000/139=518元。
那么小喵退休后
每個(gè)月一共可以領(lǐng)取養(yǎng)老金1,362元
。
也就是說(shuō)，
五險(xiǎn)一金都有什么工作
